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Plan Épargne Retraite

Le cabinet Nicolas Zorn, basé à Paris dans le 16ème arrondissement (Auteuil), vous propose de réaliser une simulation de votre projet d'investissement en plan épargne retraite.


Indépendants, notre approche est différente de celle des Banques et Assurances (nous comparons l'ensemble des contrats du marché) et ne génère aucun surcoût.
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Un cabinet indépendant

Notre cabinet se distingue grâce à son approche et son suivi différents de celui des Banques et assureurs, avec un conseil sur-mesure, indépendant et de long terme.

Aucun surcoût

Passer par notre intermédiaire ne génère aucun frais supplémentaire car nous nous rémunérons auprès des assureurs et non auprès de nos clients

Proximité

Notre cabinet est basé dans le 16ème arrondissement à Paris, ce qui permet d'assurer au besoin les rendez-vous en physique dans nos locaux.

Les meilleurs contrats de 2022

Nous recherchons et vous proposons les meilleurs contrats de PER Individuel (ou PERIN) qui remplace les contrats PERP (accessibles à tous) et Madelin (dédié aux indépendants …).

Le PER : pour quels objectifs ?

Constituer un patrimoine :

La gestion de votre PER sera adaptée à votre horizon de placement : dynamique dans les premières années à la recherche d’un rendement élevé, puis progressivement sécurisée à l’approche de la retraite… Il vous sera aussi possible d’opter pour la gestion libre et d’accéder à une très large gamme de fonds, comme dans un contrat d’Assurance Vie.

Réaliser des économies d’impôts immédiates :

Chaque année, les versements effectués sur votre contrat PER sont déductibles de vos revenus ou de vos bénéfices imposables, dans la limite d'une enveloppe globale appelée « disponible fiscal retraite »et qui dépend de votre statut professionnel.

"Les primes versées sur l’épargne retraite peuvent être déduites dans une certains limite de votre revenu global " Richard Chalier, Fidroit

PER, les chiffres 2022 en France

0

md€

déjà investis

0

millions

de français détenteurs de PER

0

%

des ouvertures de PER "assurance" venant du transfert d'un ancien contrat type "Madelin"

3,18

%

frais de versement moyens

Qui sommes-nous?

Nicolas ZORN

Titulaire d’un double diplôme d’ingénieur et de master de gestion, je travaille dans le domaine des assurances depuis plus de 30 ans.
J'ai été salarié de grandes compagnies d’assurance pour lesquelles j'ai exercé des responsabilités de direction. J'ai été par ailleurs membre du comité exécutif d’une société de gestion de patrimoine cotée.
J'ai également été directeur d’une business practice pour 2 grands cabinets de conseil internationaux.
Attiré depuis longtemps par l’entrepreneuriat, j'ai franchi le pas en 2014.

Fort de plus de 30 ans d'expérience, j'ai développé une démarche d’audit et de diagnostic patrimonial que je met aujourd’hui au service de ses clients.

Marié, père de 4 enfants, je gère le patrimoine de mes clients comme je le fait pour moi-même : c’est à dire à mi chemin entre une gestion de bon père de famille et une prise de risque mesurée pour rechercher un couple rendement / risque équilibré.

Expert en ingénierie financière, en fiscalité et en droit patrimonial, je travaille à la mise en place des solutions sur mesure, adaptées aux enjeux et à la situation de chaque famille.

Questions
Fréquentes

On peut résumer la préparation de sa retraite à 3 grandes classes de produits :

a) Les plans de retraite permettant d'épargner régulièrement tout au long de sa vie dans l'objectif de générer des revenus complémentaires au moment de la retraite. Le produit phare de cette classe est le Plan d'Epargne Retraite (PER) qui a été conçu spécifiquement dans cet objectif. L'état participe à la préparation de la retraite en proposant de déduire de ses revenus les cotisations annuelles versées (dans certaines limites).

b) L'immobilier par sa capacité à générer des revenus mensuels. L'acquisition de biens à vocation locative peut se réaliser tout au long de sa vie en s'appuyant sur l'effet de levier du crédit. Il est possible d'optimiser la fiscalité des revenus locatifs en utilisant les produits avec avantage fiscal (Pinel, Malraux, Monument Historique), en démembrant la propriété ou en utilisant une SCI.

c) L'épargne libre pour se créer un capital, tout en gardant la liquidité des fonds. Evidement, l'assurance vie est le produit clé permettant de capitaliser les intérêts et d'avoir une fiscalité sur les revenus plus douce.

Idéalement, l'épargne peut commencer dès qu'on a une capacité d'épargne mensuelle. Plus longue est la durée, plus élevé est le capital final disponible pour sa retraite. Pour information, une personne épargnant 100€ par mois entre 30 ans et 65 ans obtient un capital de 113 405 € (hypothèse de rendement moyen de 5% par an).

Dès que l'accès au crédit est possible, il est recommandé d'y recourir pour investir sur l'immobilier.

On constate une envolée des bilans retraite à partir de 50 ans.

À tout moment. Idéalement, il est conseillé de mettre en place des versements mensuels ET, en fin d'année, selon sa trésorerie, d'y ajouter une versement ponctuel. Les versements qui sont pris en compte pour la déduction fiscale sont ceux effectués entre le 1er janvier et le 31 décembre. Attention, il existe des plafonds qui dépendent de la structure du foyer, de la nature des statuts (salariés, indépendants) et des revenus.

Les versements seront déduits du revenus imposables lors de la déclaration en mai/juin de l'année suivante. Selon la Tranche Marginale d'Imposition (TMI), la réduction d'impôt sera donc d'autant plus élevée que la TMI est élevée.

Le Plan d'Epargne Retraite (PER) remplace les anciens dispositifs comme le Madelin et le PERP.

Il est possible de tout regrouper sur un seul PER de manière à avoir une gestion plus simple.

Les indépendants disposent d'une enveloppe supplémentaire de défiscalisation par rapport aux salariés.

Un des atouts majeurs du nouveau PER est la capacité à disposer, au moment de sa retraite, des sommes épargnées soit sous forme de capital, soit sous forme de rentes, soit des deux. Les meilleurs PER permettent de sortir, à partir de sa retraite, des sommes au fur et à mesure de ses besoins. Attention, les sommes retirées sur un PER sont soumises à la fiscalité.

Enfin, en cas décès, le capital épargné n'est pas perdu ; il est transmis à la personne de son choix.

Bâtir une stratégie de retraite, choisir les bons outils, calculer les disponibles fiscaux, arbitrer au fur et à mesure pour s'adapter aux conditions de marché. Préparer sa retraite est un sujet complexe qu'il est difficile d'appréhender seul. Un conseiller en gestion de patrimoine est un spécialiste de ces sujets. Il connait les produits, leurs avantages, leurs inconvénients. Il a les outils pour construire avec le client des scénarios chiffrés et clairs.

En règle général, l'accès à un produit de retraite n'occasionne pas de coût supplémentaire en passant par un conseiller.

Il est possible en revanche de demander un bilan détaillé au préalable. Ces bilans peuvent faire l'objet d'honoraires spécifiques. La règlementation impose une lettre de mission détaillant les coûts.

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Notre équipe est à votre écoute du Lundi au Vendredi de 9h à 19h.